Samuel Vilain et Thomas Guillemeau (AGP) veulent démocratiser la gestion de patrimoine

Dans les locaux fraîchement acquis et rénovés avec goût d’AGP Immobilier & Patrimoine, situés au cœur d’Orléans, rue des Minimes, il est question d’assurance-vie, de retraite, d’immobilier, de fiscalité ou encore de transmission. Pourtant, lorsqu’ils racontent leur histoire, Samuel Vilain et Thomas Guillemeau parlent d’abord de basket, de rugby, de confiance et de relations humaines.

Car si AGP accompagne aujourd’hui particuliers, investisseurs et chefs d’entreprise sur l’ensemble de leurs problématiques patrimoniales, le groupe est avant tout le fruit d’une rencontre entre deux personnalités aux parcours radicalement différents mais animées par une même vision du conseil.

« On se posait tous les deux les mêmes questions », résume Thomas. « Dans ce métier, quand tu es salarié ou quand tu es indépendant, tu cherches tes clients, tu les conseilles, tu les suis. À un moment donné, on s’est demandé si on voulait continuer à le faire pour une compagnie ou si on voulait construire quelque chose qui nous appartienne. »

Quatre ans plus tard, la réponse semble évidente.

Du basket aux placements financiers, du rugby à la gestion de patrimoine

Pour comprendre AGP, il faut d’abord comprendre ses fondateurs.

Originaire de Bourges, Samuel Vilain a longtemps évolué dans le basket de haut niveau. Une expérience qu’il considère encore aujourd’hui comme fondatrice.

« J’ai eu un cursus qui m’a permis d’acquérir des compétences qui me servent tous les jours dans mon métier : la résilience, le respect, le dépassement de soi et la persévérance », explique-t-il. « J’ai joué pendant des années et je pense que ça a énormément façonné ma manière de travailler et de voir les choses. »

Après un master en finance obtenu à l’IAE d’Orléans, il rejoint Generali où il accompagne des clients sur les sujets de protection sociale, de retraite et de placements financiers.

À première vue, le parcours de Thomas Guillemeau semble n’avoir aucun lien avec celui de son futur associé.

Titulaire d’un BTS agricole spécialisé dans la gestion et la maîtrise de l’eau, il débute sa carrière dans l’environnement, les travaux publics puis l’audit énergétique pour les industriels. Un univers très éloigné de la finance.

C’est finalement grâce à un ami rencontré sur les terrains de rugby qu’il découvre le monde de la gestion de patrimoine.

« Quand on m’a appelé, je ne voulais pas y aller », raconte-t-il en souriant. « Pour moi, l’assurance, c’était la maison et la voiture. Puis on m’a expliqué tout ce qu’il y avait autour, toute la dimension conseil, accompagnement, stratégie patrimoniale. Là, j’ai commencé à regarder ça différemment. »

Les deux hommes se rencontrent chez Generali. Très vite, une forme d’évidence s’impose.

« On avait des profils très différents mais une vision très proche du métier », explique Samuel. « Moi, je suis quelqu’un qui a beaucoup d’idées. Thomas est très structuré. Très vite, on s’est rendu compte que cette complémentarité pourrait devenir une force. » Une intuition qui se confirmera par la suite.

« Nous voulions construire une entreprise à notre image »

Contrairement à beaucoup d’entrepreneurs, aucun des deux associés n’affirme avoir toujours rêvé de créer sa société. Samuel Vilain l’admet volontiers.

« Je ne me suis jamais réveillé un matin en me disant que j’étais entrepreneur. Par contre, ça m’a toujours attiré. J’aime apprendre, je suis curieux. Et petit à petit, je me suis rendu compte que dans la relation client, j’étais naturel. Je n’étais pas là pour forcer des ventes ou ajouter des contrats inutiles. J’arrivais à comprendre les besoins des gens et à leur proposer des solutions adaptées. »

Au fil des années, cette prise de conscience s’accompagne d’une autre réflexion. Pourquoi rester limité à une seule gamme de produits lorsqu’il est possible de sélectionner librement les meilleures solutions du marché ?

Thomas partage alors les mêmes interrogations.

« L’entrepreneuriat est venu parce que c’était la meilleure option pour faire mon métier comme j’avais envie de le faire. Je voulais avoir la main sur les frais, sur le conseil, sur notre manière de travailler, sur notre relation avec les clients. »

En mai 2022, les deux associés créent officiellement AGP Courtage.

Le démarrage est modeste. « On est partis de rien », se souvient Thomas Guillemeau. « On n’avait pas de locaux. On n’avait pas de clients. On avait nos ordinateurs, nos téléphones et nos voitures. »

Pendant plusieurs mois, ils préparent minutieusement leur lancement. Choix du nom. Création de l’identité visuelle. Recherche des partenaires. Construction du modèle économique.

Une période dont ils gardent encore aujourd’hui un souvenir très précis.

« Je me souviens qu’on a passé des heures à chercher le nom de l’entreprise et le slogan », sourit Thomas. « À l’époque, ça pouvait sembler anecdotique. Aujourd’hui, on réalise à quel point ces choix racontaient déjà ce que nous voulions construire. »

Rendre la gestion de patrimoine accessible au plus grand nombre

Lorsqu’on leur demande ce qui distingue AGP d’autres acteurs du marché, les deux dirigeants répondent presque immédiatement.

La démocratisation. Le mot revient plusieurs fois au cours de l’entretien.

« Notre positionnement, c’est de démocratiser la gestion de patrimoine », affirme Thomas Guillemeau. Selon lui, de nombreux Français continuent d’associer cette activité à une clientèle très aisée.

« Les gens ont énormément d’a priori. Quand on parle gestion de patrimoine, ils imaginent quelqu’un avec une cravate qui s’adresse uniquement à des personnes très fortunées. » Une vision qu’ils jugent dépassée.

« L’éducation financière doit être accessible à tout le monde », poursuit Samuel. « On accompagne bien sûr des dirigeants qui ont vendu leur entreprise ou des personnes qui disposent d’un patrimoine important. Mais on accompagne aussi des jeunes entrepreneurs qui démarrent. Parce que plus on commence tôt, plus on a de temps devant soi pour construire quelque chose. »

Cette philosophie se traduit par plusieurs choix forts. Le premier concerne les honoraires.

« Nous ne facturons pas d’honoraires de conseil », explique Thomas. « On est conscients qu’il existe un énorme a priori parce qu’on parle d’argent toute la journée et parce qu’on est en France. Si on ajoute une barrière financière dès le premier rendez-vous, on passe à côté de notre mission. »

Le second concerne la pédagogie.

« On met énormément de pédagogie dans ce qu’on fait », poursuit-il. « Les gens peuvent trouver beaucoup d’informations sur Internet ou avec l’intelligence artificielle. Mais ils ont besoin d’un interlocuteur qui les aide à faire le tri, à comprendre et à construire une stratégie cohérente. »

Une relation qui commence lorsque le contrat est signé

Cette volonté de rendre la gestion de patrimoine plus accessible passe aussi par une certaine idée de la proximité. Pour les deux associés, la différence ne se joue pas uniquement dans les produits proposés ou dans la structure tarifaire. Elle se joue surtout dans la relation entretenue avec les clients.

Thomas Guillemeau résume cette philosophie avec une formule qui revient plusieurs fois au cours de l’entretien :

« J’ai monté ma structure. Si tout se passe bien entre maintenant et ma retraite, je ne vais pas changer de métier. Mon portable, je vous le donne. Et quand vous allez appeler dessus, je vais décrocher. »

Derrière cette phrase se cache une critique à peine voilée de certaines évolutions observées dans le secteur.

Les deux dirigeants constatent régulièrement que leurs clients peinent à identifier un interlocuteur stable dans la durée. Changements de conseillers, turn-over, suivi limité par le volume de dossiers : autant de situations qui poussent certains épargnants à chercher un accompagnement différent.

Samuel se souvient notamment d’une cliente qui souhaitait simplement mettre en place un plan d’épargne retraite.

« Elle me disait : ça fait quatre fois que j’appelle ma banque, quatre fois que j’explique ce que je veux faire, quatre fois que personne ne me répond. Le plus surprenant, c’est qu’elle savait exactement ce qu’elle voulait. Elle voulait ouvrir un PER parce qu’elle souhaitait justement que son argent soit bloqué jusqu’à la retraite. On lui répondait que ce n’était pas une bonne idée. »

Pour les deux associés, cette anecdote illustre une tendance plus globale.

Les clients ne recherchent pas uniquement une solution financière. Ils recherchent avant tout quelqu’un capable de les accompagner sur la durée.

« Dans beaucoup de métiers, quand le contrat est signé, le plus dur est fait », observe Thomas. « Nous, c’est exactement l’inverse. Quand le contrat est signé, nous, ça démarre. »

Cette logique de long terme structure l’ensemble de leur approche.

« Le montant versé, on s’en fiche un peu », poursuit-il. « Ce qui compte, c’est la qualité du suivi sur des dizaines d’années. Pour certains clients qui ont notre âge, on va peut-être travailler ensemble pendant trente ou quarante ans. Le résultat final, on le verra parfois au moment de la retraite. Et parfois même ce seront les enfants qui le verront lorsqu’on travaille sur des sujets de transmission. »

« On ne vend pas des produits, on construit une stratégie »

Si les fondateurs d’AGP parlent souvent de proximité, ils insistent tout autant sur la largeur de leur accompagnement.

Le cabinet intervient aujourd’hui sur des sujets très variés : protection sociale, prévoyance, complémentaire santé, assurance emprunteur, préparation de la retraite, placements financiers, fiscalité, transmission patrimoniale ou encore immobilier.

Pour autant, les deux associés refusent d’être réduits à une liste de produits. « On ne vend pas des produits. On construit une stratégie », résume Samuel Vilain.

Une nuance importante. Car derrière chaque contrat se cache, selon eux, une réflexion globale sur la situation personnelle et professionnelle du client.

Cette vision s’adresse particulièrement aux dirigeants d’entreprise, qui constituent aujourd’hui une part importante de leur clientèle.

« On ne peut pas dissocier le professionnel du personnel », explique Thomas Guillemeau. « Quand tu parles de protection sociale ou de patrimoine, il y a des finances privées, des finances professionnelles, de l’immobilier privé, de l’immobilier professionnel. En réalité, tout est lié. »

Le chef d’entreprise constitue à leurs yeux un exemple particulièrement révélateur. Souvent concentré sur le développement de son activité, il reporte certaines décisions liées à sa protection personnelle, à sa retraite ou à la transmission future de son patrimoine.

« Beaucoup d’entrepreneurs développent leur entreprise mais ne structurent jamais vraiment leur protection », constate Samuel. « Ils se concentrent sur leur chiffre d’affaires, sur leurs équipes, sur leur croissance. Et c’est normal. Mais parfois ils oublient de se poser les bonnes questions sur eux-mêmes. »

Ces questions peuvent pourtant devenir déterminantes au fil des années. Comment maintenir son niveau de revenu en cas d’arrêt de travail ? Comment préparer sa retraite ? Comment transmettre son entreprise ou son patrimoine à ses enfants ? Comment limiter certains coûts fiscaux ? Comment diversifier ses investissements ?

Autant de sujets sur lesquels AGP intervient aujourd’hui. Le cabinet accompagne ainsi des profils très différents.

De jeunes entrepreneurs qui lancent leur activité jusqu’à des dirigeants ayant cédé leur entreprise et disposant d’un capital important à réinvestir.

« Le client idéal, c’est un chef d’entreprise qui a déjà commencé à construire », explique Thomas. « Mais cela ne nous empêche absolument pas d’accompagner quelqu’un qui démarre. Au contraire. Plus nous intervenons tôt, plus nous pouvons construire une stratégie cohérente dans la durée. »

L’immobilier, une évidence plus qu’une diversification

À mesure que l’activité se développe, une réalité s’impose aux deux associés. L’immobilier est présent dans pratiquement toutes les discussions.

« Que la personne soit locataire, propriétaire ou investisseur, on finit toujours par parler d’immobilier », observe Thomas Guillemeau.

Le constat est simple : « environ 67% du patrimoine des Français est constitué d’immobilier ». Dans ces conditions, difficile selon eux de prétendre accompagner un client sur l’ensemble de ses enjeux patrimoniaux sans intégrer cette dimension.

Pendant plusieurs années, AGP s’appuie donc sur des partenaires extérieurs. Mais les associés se heurtent rapidement à certaines limites.

« Nous essayions de travailler avec différents acteurs du marché. Certaines relations fonctionnaient bien, d’autres moins. À un moment donné, nous avons estimé qu’il était plus cohérent d’intégrer cette compétence directement au sein du groupe. »

Cette réflexion conduit à une opération structurante en 2025 avec la reprise d’une agence immobilière Orléanaise. L’objectif n’est pas simplement de créer une activité supplémentaire, il s’agit avant tout pour les deux associés de prolonger la logique d’accompagnement global déjà développée par AGP Courtage.

« En rachetant cette structure, nous avons intégré immédiatement des compétences, un portefeuille de clients, des biens, des propriétaires bailleurs, des locataires. Mais surtout, nous avons pu offrir à nos clients un accompagnement beaucoup plus complet. »

Aujourd’hui, AGP Immobilier intervient aussi bien sur la transaction résidentielle classique que sur l’investissement locatif ou la gestion locative.

L’accompagnement va parfois bien au-delà de la simple recherche d’un bien : « lorsqu’un investisseur nous sollicite, nous pouvons l’aider à déterminer le mode de détention le plus pertinent, estimer la rentabilité du projet, réfléchir à la fiscalité, identifier les éventuels travaux à réaliser et ensuite assurer la gestion du bien. »

Pour Samuel Vilain et Thomas Guillemeau, cette complémentarité entre immobilier et finance constitue un axe différenciant, très novateur.

« Avoir uniquement de l’immobilier, c’est dangereux. Avoir uniquement du financier, c’est dangereux aussi », estime Thomas. « Nous, nous avons toujours été formés à la diversification. »

Les deux associés rappellent d’ailleurs que leur carrière a débuté dans un environnement économique particulièrement mouvementé.

« Samuel est arrivé dans le métier en 2017. Moi en 2019. Depuis, il y a eu le Covid, l’Ukraine, les tensions économiques. Nous n’avons jamais connu plusieurs années consécutives parfaitement linéaires. La diversification reste donc une règle fondamentale. » 

Une croissance rapide construite sur la recommandation

Lorsque les deux associés lancent AGP Courtage en 2022, ils travaillent seuls. Aujourd’hui, le groupe rassemble plusieurs pôles d’activité et une équipe en forte croissance.

Une évolution rapide qui surprend parfois leurs interlocuteurs. « Quand tu passes de trois personnes à seize en quelques mois, on peut parler d’une vraie accélération », reconnaît Thomas.

Pour autant, les dirigeants refusent de présenter cette croissance comme le fruit d’un plan parfaitement établi.

« Nous avons surtout su saisir des opportunités », explique-t-il. « Le monde attire le monde. Quand une entreprise avance, elle attire naturellement des personnes, des projets ou des rencontres qui créent de nouvelles opportunités. »

L’acquisition des locaux, le développement de l’activité immobilière ou encore les recrutements successifs s’inscrivent dans cette logique.

Un point reste toutefois non négociable : la culture d’entreprise. Là encore, le sport occupe une place importante dans leur manière de manager. « On est des capitaines d’équipe. Pas des coachs ou des présidents de club », résume Thomas.

Les deux dirigeants travaillent au milieu de leurs équipes, dans l’open space. Ils revendiquent une organisation horizontale, fondée sur la confiance et la proximité.

« Tous nos recrutements sont passés par notre réseau », souligne Samuel. « Nous attachons énormément d’importance aux valeurs humaines. Les compétences, ça se développe. L’état d’esprit est beaucoup plus difficile à faire évoluer. »

Cette logique se retrouve également dans leur politique de partenariats sportifs : OLB, Septors, USO, Panthères du Fleury Loiret Handball, RCO ou encore ECO Volley figurent parmi les clubs accompagnés par le groupe.

Un choix cohérent avec leur histoire personnelle. « Le sport collectif nous a énormément appris », explique Samuel Vilain. « Il nous a appris qu’on pouvait avoir des profils très différents et avancer malgré tout dans la même direction. »

Une définition qui pourrait tout aussi bien résumer leur association.

Garder l’esprit des débuts

Malgré sa croissance, AGP entend conserver ce qui a fait son succès initial : la proximité, la disponibilité et l’accompagnement long terme.

Et cette volonté assumée de rendre la gestion de patrimoine plus accessible.

« Plus on démarre jeune, plus on commence à se familiariser avec ces sujets », estime Samuel. « L’objectif n’est pas simplement d’avoir de l’avance dans trois ans. L’objectif est d’avoir construit quelque chose dans dix ou quinze ans. »

Un raisonnement qui résume sans doute le mieux la philosophie du groupe : construire dans la durée, pour les clients comme pour l’entreprise.

« Nous ne lâcherons jamais nos clients », affirme Thomas. « Ce sont des gens que nous connaissons. Ce ne sont pas des numéros dans une base de données. »

Une phrase qui éclaire aussi le slogan choisi par les deux associés il y a quelques années autour d’une table et d’une feuille blanche, aujourd’hui fièrement affiché dans les locaux du cabinet :

« Votre confiance a de la valeur. »

Quatre ans après la création d’AGP Courtage, cette promesse continue de guider chacune de leurs décisions.

AGP Immobilier & Patrimoine : quelles solutions pour quels besoins ? Vous êtes chef d’entreprise, profession libérale, investisseur ou particulier et vous souhaitez structurer votre patrimoine ? AGP Immobilier & Patrimoine accompagne ses clients à différentes étapes de leur vie personnelle et professionnelle avec une approche globale mêlant conseil patrimonial, protection sociale et immobilier. Protection sociale et stratégie patrimoniale Le cabinet intervient notamment sur : – la prévoyance des dirigeants et indépendants ; – la complémentaire santé ;l’assurance emprunteur ; – la préparation de la retraite ;l’épargne et les placements financiers ; – l’optimisation fiscale ;la transmission de patrimoine ; – l’accompagnement des chefs d’entreprise dans la structuration de leur patrimoine personnel et professionnel. L’objectif : construire une stratégie cohérente et adaptée à chaque situation plutôt que proposer une solution standardisée. Immobilier : achat, investissement et gestion À travers son pôle immobilier, AGP accompagne également :les projets d’achat ou de vente ;les investissements locatifs et leur structuration juridique ;la gestion locative ;et l’accompagnement des propriétaires bailleurs.Le groupe peut ainsi intervenir depuis la réflexion patrimoniale jusqu’à la gestion quotidienne d’un bien immobilier. Pour qui ? Si AGP travaille régulièrement avec des chefs d’entreprise et des investisseurs, le cabinet revendique une approche accessible à tous les profils, particuliers ou professionnels.Jeunes entrepreneurs, indépendants, professions libérales, dirigeants expérimentés, salariés ou futurs retraités : l’accompagnement est construit en fonction des objectifs de chacun, qu’il s’agisse de protéger sa famille, préparer sa retraite, investir dans l’immobilier, optimiser sa fiscalité ou anticiper la transmission de son patrimoine. Avis clients :⭐ 5/5 sur Google📝 195 avis clients (à consulter par ici) AGP Immobilier & Patrimoine 📍 1 rue des Minimes, Orléans 📞 Appelez Samuel (07 63 19 77 63) ou Thomas (06 09 11 05 67) X  Contactez l’agence au 02 34 52 45 45 🌐 En savoir plus : www.agpcourtage.fr